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如何更好地管理現金流?

來源:創業邦作者:匙敏

Entrepreneur網站刊文,全面闡釋了企業該如何做好現金流管理。

對成長型企業的財務管理來說,現金為王。你付錢給你的供應商、你的員工和你從客戶那里收回錢的時間差是個不小的問題,問題的解決之道就是現金流管理。現金流管理,最簡單的解釋就是盡可能把現金支出推后,同時盡最大努力鼓勵客戶盡快支付。

檢測現金流

做好下一年、下一季度的現金流規劃,如果你的企業還不穩定,甚至下個星期的預測。良好的現金流規劃能在災難來臨之前為你拉響警報。

要明白現金流計劃不是對未來的模糊認知。它是基于一系列因素的準確預測,這些因素包括過往客戶的支付情況,你對預期支出的掌控能力,你的經銷商的耐性。注意不要在缺乏相關證明的情況就主觀認為未來的收入會維持在之前的水平,認為應收賬款會像過去一樣規模不斷擴大,看看你是否把資本回報、貸款利息、重要的支付款都計算在內,是否考慮了銷售的季節性波動。

在做現金流規劃之初,手上要有一部分現金,同時能有其他的收入來源。之后你要收集來自業務員、客服代表、信貸人員以及財務部等多方面的信息。無論何時,你都應該問這個問題:客戶支付的現金有多少,利息收入、服務收入、壞賬回款分別是多少,以及其他來源的收入及時間點。

做精確的現金流規劃的第二部分是確定將來現金支出的具體額度及時間。不僅要知道花多少錢,還要知道要花在什么地方。在每項重大的支出下面都要列個具體的清單,包括租金、庫存(如果是以現金支付)、設備、專業費用、辦公用品、貸款利息、廣告、汽車、設備維護、能源、分紅等多種現金支出。

“老板做現金流規劃確實很難,但這是他應該做的最重要的事之一。”會計師Steve Mayer說,“在企業的未來規劃中,除了商業計劃和職責分配外,最重要的就是現金流的規劃了。”

改善收入來源

如果產品一生產出來就有回款,那你永遠不會有現金流短缺的問題。不幸的是,這是不可能的,但你仍然可以通過管理應收款項來改善現金流。

基本思想就是加快原材料加工成產品、庫存轉換成應收款、應收款變現的速度,下面是一些技巧:

1.給及時付款的客戶以折扣;

2.鼓勵客戶達成預付款交易;

3.對不能支付現金的新客戶進行信用調查;

4.把舊的、過期的庫存盡一切可能清理掉;

5.提供及期發票,如果回款有放緩的跡象要及時跟進;

6.跟蹤客戶回款情況以識別和避免收款難的客戶。制定一個交貨付款(COD)的政策是和這些收款難客戶打交道的不錯選擇。

管理應收款項

銷售的高增長有時會掩蓋很多問題。如果你在管理一家成長型企業,你要仔細地審度支出。不要只沉醉于市場疆域的開拓。無論何時何地,當你看到企業開支增長快于銷售增長時,要仔細檢查每項花銷,看在哪里可以縮減開支。以下是有效地使用現金的技巧:

1.對貸款償還條款善加利用,如果有一筆貸款能30天還,就不要15天還。

2.在付款日的最后一天用電子支付付款,這樣既為供應商付了款又能讓你對這筆資金有了稍長的使用權限。

3.多和供應商溝通,讓他們了解你的財務狀況。如果你偶爾要延遲付款,你首先要獲得他們的信任和理解。

4.是否要給交了預繳款的供應商以優惠,這事要慎重考慮。因為這會間接導致供貨商的資金壓力增大,為了縮減整體成本,說不準會做出什么調整。魔鬼藏在細節中。

5.在選擇供應商時不要只著眼于報價最低的那些。有時更靈活的付款條件比低廉的貨物更有利于你的現金流改善。

資金短缺時如何生存

或早或晚,你會遭遇沒有足夠現金支的境況。這并不意味著你是個失敗的商人,你只是個不能準確預測未來的一般創業者。

應對資金短缺最關鍵的是盡早、盡量精確地意識到這些問題。銀行很“怕”那些著急借錢現用的貸款人。他們更愿意在你不是急需資金的時候借給你,最好是提前幾個月。當你因為計劃不當而陷入短缺困境時,銀行可不會好心救你出來。

如果你有先見之明地知道有一天你會缺錢用,你可以給你銀行里的存款定個安全線。這樣當你有需要時,就可以提前去借錢。當你不急需錢時借錢要容易得多,所以在資金短缺前劃定一條安全線是非常重要的。

如果銀行那貸款難,考慮下你的供應商。他們比起銀行來更愿意讓你的企業活下去,而且他們對你的企業更熟悉。只要你提了需求,他們經常會給你很多優惠,這和大額度、低成本的貸款異曲同工。如果你是他們一個很好的客戶并且他們了解你的財務狀況,那就更好了。

考慮下中介。有的款項你幾周甚至幾個月都收不回來,但有的財會服務公司能讓你當天就能收回應收款。你要付給中介不多于15%的中介費。雖然你有了一些損失,但你免去了很多冗雜的工作,而且可以不借款就可以維持良好的現金流。

讓你的優秀客戶快速付款。把情況解釋一下,或是給予一些優惠。也不要忘了那些付款期限已超過90多天的“劣質客戶”。如果他們能現在付款,就給一個更低的折扣。

或許你可以租一些資產來節省資金,比如儀器、設備、電腦、電話系統甚至是辦公家具。一些租賃公司有出租這些,但是也并不便宜,而且你一旦不能付款,這些東西都會從你那搬走。

認真挑選你要支付的賬單。不要只支付小額賬單而把其他的撇一邊。那些沒能拿到薪水的員工很快就會跳槽。然后要付錢給重要的供應商。然后問問其他人你是否可以下次再一起付或先付一部分。

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